Ипотека на стройку дома: Ипотека на строительство дома: сельская ипотека, госпрограммы, условия

Содержание

Льготная ипотека на строительство дома в 2022 – 2023 году со ставкой от 2% — взять ипотечный кредит на строительство частного дома в Москве

Софья Комарова

Автор Выберу.ру, [email protected]

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Москвы. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Москвы.

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
проект договора на строительство;
договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях. При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья.

Ипотека на строительство дома: инструкция и нюансы оформления

Использование заемных средств для возведения дома ‑ это прекрасная возможность для любого человека стать владельцем недвижимости. Многие стараются воспользоваться шансом и построить собственный коттедж, потому что:

реализуют проект в соответствии со своими предпочтениями;
самостоятельно выбирают материалы, подрядчиков и субподрядчиков;
получают возможность сэкономить на строительстве;
могут увеличить площадь здания по своему усмотрению.

Как воплотить мечту в реальность

Возвести частное жилое здание можно при помощи средств, полученных по договору длительного займа ‑ ипотеке, которая выдается гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию и источник доходов.

В качестве залога по ней выступает либо ликвидная личная недвижимость заемщика, либо сначала земельный участок, а потом незавершенное строительство. Причем в первом случае заемщик получит не более 70% от стоимости имущества, а во втором придется постоянно доказывать, что взятые средства расходуются исключительно на строительство, представляя платежные документы.

Если в залог выставляется земельный участок, то необходимо учесть, что его рыночная стоимость, как правило, не покрывает предполагаемые расходы. Поэтому можно воспользоваться схемой замены залога.

Особые требования предъявляются к земельному участку:

он должен находиться в собственности заемщика или в долгосрочной аренде;
его предназначение ‑ строительство жилых объектов;
к нему можно подвести инженерно-технические коммуникации;
он не имеет обременений.

Особенности кредитования

Ипотека, предназначенная для строительства дома, является целевым займом. Если вы воспользуетесь услугами нашей строительной организации, мы в сжатые сроки:

составим проект здания с подведением коммуникаций;
подготовим поэтапный план работ;
составим смету, включающую расходы на закупку материалов.

В результате заказчик узнает конкретную сумму, на которую можно будет оформить ипотеку.

При самостоятельной постройке дома вы должны регулярно представлять банку отчеты о потраченных средствах. Причем потребуется обращаться только в официальные организации, чтобы собрать все чеки и квитанции, а также приложить договора на оказание услуг.

Процесс оформления ипотеки

Вы должны определиться с выбором финансовой организации, условия которой вас устраивают. Затем необходимо выполнить следующие шаги:

Обратиться в филиал банка с паспортом, СНИЛС, заявлением, свидетельствами о браке и рождении детей, справкой 2НДФЛ, копию заполненных страниц трудовой книжки, документы по залогу, загранпаспорт, военный билет.

Ожидать одобрения банком вашей заявки.
После получения положительного решения по займу предъявить проектно-сметную документацию на строительство, документы на залоговую недвижимость, выписку из ЕГРП, кадастровые бумаги, подтвердить наличие первоначального взноса.
Подписать договор на кредитование.
Зарегистрировать сделку в органах юстиции.
Получить средства по ипотеке, полностью или траншами.

Вы планируете строительство частного дома и взяли под него ипотеку? Обращайтесь в компанию «ТопсХаус», где наши специалисты подберут для вас оптимальный проект или разработают новый.

типов жилищных кредитов для всех покупателей жилья

В зависимости от того, какой тип заявителя вы подаете на ипотеку, вы обнаружите различные преимущества и недостатки жилищных кредитов. Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья впервые, сокращаете или рефинансируете, подумайте о том, какой вы заявитель, прежде чем выбирать тип ипотеки.

Вам также следует подумать о том, насколько велика будет сумма вашего кредита, так как это поможет вам сузить круг вариантов финансирования, на который вам нужно подать заявку. Если вы не уверены, вы можете использовать ипотечный калькулятор, чтобы оценить сумму в долларах, которую вам нужно занять.

Обычные ипотечные кредиты

Обычные ипотечные кредиты являются наиболее распространенным типом ипотечных кредитов. Тем не менее, обычные кредиты имеют более строгие правила в отношении вашего кредитного рейтинга и отношения долга к доходу (DTI).

Вы можете купить дом всего за 3% по обычной ипотеке. Вам также потребуется минимальный кредитный рейтинг не менее 620, чтобы претендовать на обычный кредит. Вы можете не покупать частную ипотечную страховку (PMI), если у вас есть первоначальный взнос не менее 20%.

Однако первоначальный взнос менее 20 % означает, что вам придется платить за PMI. Ставки по ипотечному страхованию обычно ниже для обычных кредитов, чем для других типов кредитов (например, кредитов FHA).

Обычные кредиты являются хорошим выбором для большинства заемщиков, которые хотят воспользоваться более низкими процентными ставками и большим первоначальным взносом. Если вы не можете предоставить как минимум 3% аванса и имеете право, вы можете рассмотреть возможность получения кредита USDA или кредита VA.

Плюсы обычной ипотеки:

Общая стоимость займа после уплаты комиссий и процентов, как правило, ниже, чем у нетрадиционного кредита.

Ваш первоначальный взнос может составлять всего 3% для соответствующих кредитов.

Минусы обычной ипотеки:

Вы должны заплатить PMI, если первоначальный взнос составляет менее 20%.
Более строгие требования, требующие минимального кредитного рейтинга 620 и низкого DTI.

Покупатели жилья, которым может быть полезна:

Заемщики со стабильным доходом, которые платят не менее 3% первоначального взноса и имеют хорошую кредитную историю.

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой

Ипотечные кредиты с фиксированной процентной ставкой имеют одинаковую процентную ставку и выплату основной суммы/процентов на протяжении всего срока кредита. Сумма, которую вы платите в месяц, может колебаться из-за изменений в налоге на имущество и страховых ставках, но по большей части ипотечные кредиты с фиксированной ставкой предлагают вам очень предсказуемый ежемесячный платеж.

Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть лучшим выбором для вас, если вы в настоящее время живете в своем «вечном доме». Фиксированная процентная ставка дает вам лучшее представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц за платеж по ипотеке, что может помочь вам составить бюджет и планировать на долгосрочную перспективу.

Если процентные ставки в вашем районе высоки, вам следует избегать ипотечных кредитов с фиксированной процентной ставкой. После того, как вы заблокируете кредит, вы застряли с процентной ставкой на весь срок действия ипотеки, если только вы не рефинансируете. Если ставки высоки, и вы заблокируете, вы можете переплатить тысячи долларов в виде процентов. Поговорите с местным агентом по недвижимости или экспертом по ипотечному кредитованию, чтобы узнать больше о том, как меняются рыночные процентные ставки.

Плюсы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:

Ежемесячные платежи не меняются в течение срока действия кредита, что упрощает планирование бюджета.

Минусы ипотеки с фиксированной процентной ставкой:

Вы можете в конечном итоге платить больше процентов с течением времени, если ставки высоки.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

Покупатели, которые покупают или рефинансируют свой постоянный дом.

Ипотека с регулируемой процентной ставкой

Противоположностью ипотечной ссуды с фиксированной процентной ставкой является ипотечная ссуда с регулируемой процентной ставкой (ARM). ARM — это 30-летние кредиты с процентными ставками, которые меняются в зависимости от изменения рыночных ставок.

Сначала вы соглашаетесь на ознакомительный период с фиксированной процентной ставкой, когда подписываетесь на ARM. Ваш вводный период обычно составляет 5, 7 или 10 лет. Например, если вы подписываетесь на кредит 5/1 ARM, у вас будет фиксированная процентная ставка в течение первых 5 лет. В течение этого вводного периода вы платите фиксированную процентную ставку, которая обычно ниже фиксированной ставки за 30 лет.

По окончании ознакомительного периода ваша процентная ставка изменяется в зависимости от рыночных процентных ставок. Ваш кредитор будет смотреть на заранее определенный индекс, чтобы рассчитать, как меняются ставки. Ваша ставка повысится, если повысятся рыночные ставки индекса. Если они упадут, ваша ставка упадет.

ARM включают предельные ставки, которые определяют, насколько ваша процентная ставка может измениться в определенный период и в течение срока действия вашего кредита. Ограничения ставок защищают вас от быстрого роста процентных ставок. Например, процентные ставки могут продолжать расти из года в год, но когда ваш кредит достигает предела ставки, ваша ставка больше не будет расти. Эти предельные ставки также действуют в противоположном направлении и ограничивают сумму, на которую может снизиться ваша процентная ставка.

Кредит с плавающей процентной ставкой может быть хорошим выбором, если вы планируете купить стартовый дом, прежде чем переехать в свой постоянный дом. Вы можете легко воспользоваться преимуществом и сэкономить деньги, если не планируете жить в своем доме в течение всего срока кредита.

Это также может быть особенно полезно, если вы планируете досрочно доплатить по кредиту. ARMs может дать вам дополнительные деньги, чтобы положить их на вашего принципала. Доплата по кредиту досрочно может сэкономить вам тысячи долларов позже.

Плюсы ипотеки с регулируемой процентной ставкой:

Дает более низкие процентные ставки на начальный ознакомительный период.

Минусы ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой:

Если процентная ставка увеличивается, это может значительно увеличить ваши ежемесячные платежи.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

Те, кто покупает стартовый дом и не планирует жить в нем в течение всего срока кредита.

Ссуды, обеспеченные государством

Ссуды, обеспеченные государством, застрахованы государственными учреждениями. Когда кредиторы говорят о кредитах, поддерживаемых государством, они имеют в виду три типа кредитов: кредиты FHA, VA и USDA. Эти кредиты менее рискованны для кредиторов, потому что страховая организация оплачивает счет, если вы не выполняете обязательства по ипотеке. Вы можете претендовать на получение государственного кредита, если вы не можете получить обычный кредит.

Каждый заем, обеспеченный государством, имеет определенные критерии, которым вы должны соответствовать, чтобы соответствовать требованиям, а также уникальные преимущества, но вы можете сэкономить на процентах или требованиях к первоначальному взносу, в зависимости от вашего права.

Кредиты FHA

Кредиты FHA застрахованы Федеральной жилищной администрацией. Кредит FHA может позволить вам купить дом с кредитным рейтингом всего 580 и первоначальный взнос в размере 3,5%. С помощью кредита FHA вы можете купить дом с кредитным рейтингом всего 500, если вы заплатите не менее 10% аванса. Для Rocket Mortgage® требуется минимальный кредитный рейтинг 580.

Кредиты USDA

Кредиты USDA застрахованы Министерством сельского хозяйства США. Ссуды USDA имеют более низкие требования к ипотечному страхованию, чем ссуды FHA, и могут позволить вам купить дом без вложений. Вы должны соответствовать требованиям к доходу и купить дом в пригороде или сельской местности, чтобы иметь право на получение кредита USDA. Rocket Mortgage в настоящее время не предлагает кредиты USDA.

Кредиты для ветеранов

Кредиты для ветеранов застрахованы Департаментом по делам ветеранов. Кредит VA может позволить вам купить дом с $ 0 вниз и более низкие процентные ставки, чем большинство других видов кредитов. Вы должны соответствовать требованиям службы в вооруженных силах или Национальной гвардии, чтобы иметь право на получение кредита VA.

Плюсы государственных займов:

Можно сэкономить на процентах и авансовых платежах, что может означать снижение затрат на закрытие.
Квалификационные требования менее строгие, чем у обычных кредитов.

Минусы займов, обеспеченных государством:

Вы должны соответствовать определенным критериям, чтобы соответствовать требованиям.
Многие виды кредитов, обеспеченных государством, предусматривают страховые взносы (также называемые комиссией за финансирование), которые требуются авансом, что может привести к более высокой стоимости займа.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

Те, кто не соответствует требованиям для получения обычных кредитов или имеет небольшие сбережения наличными.

Крупные ссуды

Крупные ссуды стоят больше, чем соответствующие кредитным стандартам в вашем регионе. Обычно вам нужен гигантский кредит, если вы хотите купить дорогостоящую недвижимость. Например, вы можете получить до 2 миллионов долларов в виде крупного кредита, если выберете Rocket Mortgage. Соответствующий кредитный лимит в большинстве регионов страны составляет 726 200 долларов США.

Процентные ставки по крупногабаритным кредитам обычно аналогичны соответствующим процентным ставкам, но на них труднее претендовать, чем на другие виды кредитов. Вам нужно будет иметь более высокий кредитный рейтинг и более низкий DTI, чтобы претендовать на получение крупного кредита.

Плюсы Jumbo Loans:

Их процентные ставки аналогичны соответствующим процентным ставкам по кредитам.
Вы можете занять больше для более дорогого дома.

Минусы крупных кредитов:

На него сложно претендовать, обычно требуется кредитный рейтинг 700 или выше, значительные активы и низкий коэффициент DTI.
Вам потребуется крупный первоначальный взнос, обычно от 10 до 20%.

Покупатели жилья, которые могут получить выгоду:

Те, кому нужен кредит на сумму более 726 200 долларов США для элитного дома, имеют хороший кредитный рейтинг и низкий DTI.

Кредиты на строительство нового дома и ипотечное финансирование

Кредит на строительство может быть использован для покрытия расходов на строительство нового дома или ремонт существующего дома. Понимание основ того, как работает ипотечный кредит на строительство, может помочь вам спланировать и принять наилучшее решение о финансировании вашего проекта.

Независимо от того, являетесь ли вы покупателем жилья в первый раз или опытным домовладельцем, кредит на строительство может быть таким же уникальным, как и проект, который вы финансируете. Некоторые проекты, которые являются хорошими кандидатами на получение кредита на строительство, включают:

Строительство нового дома:

Покупка нового дома, когда застройщик требует оплату в рассрочку по мере завершения строительства дома
Строительство дома на участке, который у вас уже есть

Ремонт дома:

Покупка существующего дома, требующего ремонта
Ремонт вашего текущего дома в рамках рефинансирования ипотечного кредита, который включает в себя существующую ипотеку и расходы на строительство

Готовы начать?
Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

Сегодня вы также можете позвонить специалисту по ипотечным кредитам.
1-866-325-4516

Если строительство вашего нового дома финансируется застройщиком или строителем, вы приобретете дом у них, и кредит на строительство вам не понадобится. Вы будете следовать той же процедуре, чтобы купить свой следующий дом или купить свой первый дом.

TD Bank в настоящее время не предлагает финансирование строительства кондоминиумов кооперативных квартир или кредиты на строительство через FHA или VA. TD также предлагает кредиты на строительство коммерческой недвижимости.

Кредиты на строительство в TD Bank структурированы для удовлетворения ваших конкретных потребностей, и кредитный специалист может помочь вам понять ваши лучшие варианты, когда вы обсуждаете свои требования по кредиту и заявку на ипотеку. Местный специалист по ипотечным кредитам также может ответить на ваши вопросы о структуре кредитов на строительство.

Найдите местного специалиста по ипотечным кредитам и начните свое ипотечное путешествие уже сегодня.

Найдите кредитного специалиста

После одобрения вы будете использовать свой строительный кредит по графику розыгрыша. График выдачи кредита на строительство представляет собой подробный план платежей по проекту строительства дома и подробно описывает, как TD Bank будет распределять средства по мере реализации проекта. После утверждения и готовности к началу строительства средства будут распределены в соответствии с графиком розыгрыша, согласованным между вами и застройщиком.

«Розыгрыш» выплачивается заемщику и застройщику и может быть использован только для строительства дома, включая полы, освещение и другие постоянные приспособления. Непостоянный домашний декор, мебель и другие предметы интерьера не могут быть профинансированы в кредит на строительство.

Проверка выполненных работ будет проводиться при каждом запросе на розыгрыш, а обновление названия будет выполняться несколько раз во время строительства. Для получения дополнительной информации вы можете обратиться к своему специалисту по обслуживанию кредитов на строительство.

Чтобы помочь вам выяснить, сколько брать взаймы, вам сначала нужно поговорить со своим застройщиком, чтобы решить, сколько будет стоить строительство вашего нового дома.

Как и в случае с любой ипотекой, вы хотите, чтобы ваши ежемесячные платежи соответствовали вашему бюджету, и во время строительства у вас могут быть дополнительные расходы. Кредиты на строительство покрывают только стоимость земли и строительства, а не расходы на проживание, пока строится ваш дом.

Например, многие люди планируют использовать выручку от продажи своего нынешнего дома для финансирования строительства своего нового дома. Это позволяет им сделать больший первоначальный взнос и уменьшить размер кредита.

Но имейте в виду, что если вы продали свой дом, вам, возможно, придется учитывать стоимость аренды, пока строится новый дом.

РубрикаДом